住宅保証と住宅保険: 違いは何ですか? (2023年)

住宅保証と住宅保険を比較すると、主な違いが 1 つあります。 住宅保証は、システムや家電製品など、日常の磨耗による損傷が発生した場合に、家の内部コンポーネントをカバーします。 住宅保険は、自然災害、強盗、破壊行為などの重大な出来事によって引き起こされる個人の所有物および家の構造的完全性への損害を補償します。

住宅を最大限に保護するには、住宅保証と住宅所有者保険の両方に加入することをお勧めします。 住宅保証プロバイダーをお探しの場合は、Guides Home チームによる国内最高の住宅保証会社のレビューをお読みください。 一流の住宅保険会社をお探しの場合は、最高の住宅所有者保険会社のまとめをお読みください。

住宅保証と住宅所有者保険には多くの類似点があります。 どちらの保険でも、月額料金と、保険業界では免責金額とも呼ばれるサービス料金を支払います。 住宅保証と住宅保険の最大の違いは、補償内容です。

多くの住宅所有者は、住宅保険が住宅所有に伴う予期せぬ出費や賠償責任をすべてカバーしてくれると誤って想定しています。 実際には、自然災害、火災、盗難など、保険用語で危険と呼ばれる事態に備えて用意されています。 住宅保証は、通常の磨耗によって故障した場合に、主要な電化製品やシステムを保護します。 一部の住宅保険契約では家電製品や内蔵システムが補償される場合がありますが、これらの保険には高額な免責金額が付いていることがよくあります。

多くの点で、住宅保証ポリシーは住宅所有者保険の不足部分を補います。 例として、住宅保証は、長年の使用により摩耗した壊れた給湯器の修理または交換をカバーする場合がありますが、給湯器が爆発したり、重大な水漏れが発生したり、何らかの原因が発生した場合には、住宅所有者保険に請求を行うことができます。構造的損傷の一種。

住宅保険も住宅保証も住宅所有の法的義務ではありません。 ただし、住宅ローン会社は、住宅購入時に住宅保険プランへの加入を要求する場合があります。

住宅所有者はいつでも住宅保証を購入できますが、住宅に組み込まれたシステムや電化製品の保守に伴う経済的負担のみを負担する必要がないという安心感を求めている新規住宅購入者にとって、これは特に魅力的かもしれません。 住宅の売り手は、潜在的な購入者を惹きつけるために住宅保証を購入することもあります。

住宅保証プランは住宅サービス契約の一種であり、この業界の企業は各州の独立した統治機関によって規制されています。 保険のような機能はありますが、法的には保険ではありません。 住宅保証は、電気システム、給湯器、キッチン家電などの対象品目の修理、交換、サービスを対象としています。

住宅保証は、予期せぬ高額な修理をカバーする貯蓄がない、またはシステムや家電製品が故障したときに評判の良い請負業者を調べる時間がない住宅所有者にとって、特に魅力的です。 しかし、住宅所有者の中には、特に当面は故障する可能性が低い、より新しいハイエンドのシステムや電化製品を所有している人は、必要な修理をカバーする予算があれば、住宅保証なしで長期的にはもっと節約できる可能性があります。

住宅保証を利用するには、家電製品や住宅システムの故障に気づいたらすぐに保険請求を行う必要があります。 一部の企業は、対象商品がしばらくの間稼働していないことが明らかな場合、あなたの請求を拒否する場合があります。 サービスをリクエストすると、技術者がご自宅を訪問して問題を診断し、既存の保険でカバーされるかどうかを判断します。

住宅保証の範囲はプロバイダーによって異なりますが、業界の中核では、すべてのプロバイダーが一連のアプライアンスと組み込みシステムをカバーしています。 多くのサービス プロバイダーは、アプライアンスまたはシステムのみをカバーする基本プラン層を提供し、その後、組み込みシステムとアプライアンスの組み合わせをカバーするより包括的なプランを提供します。 保険請求を行う前に、住宅保証契約の細かい部分をよく読み、除外事項や制限事項を理解することが重要です。

最も一般的にカバーされる組み込みシステムおよびアプライアンスは次のとおりです。

家電製品

内蔵システム

住宅所有者は、各プロバイダーのアドオン オプションのリストを確認して、プランをカスタマイズできます。 一般的なアドオン オプションには、プールとスパの補償範囲、追加のシステムと機器、井戸ポンプ、排水ポンプ、限定的な屋根漏れの補償範囲、集中掃除機などが含まれます。 追加の補償オプションはプロバイダーによって大きく異なります。 Liberty Home Guard には 30 ものアドオン オプションがあり、競合他社よりも優れています。

住宅保証は、日常使用の結果発生する損傷を特にカバーします。 住宅保証提供者は、メンテナンスが不十分であることを理由に補償を拒否する権利を留保します。

偶発的な損傷、不適切な設置や改造、既存の状況によって引き起こされた損傷も、多くの場合補償の対象から除外されます。 ただし、American Home Shield などの一部の企業は、単純な機械的テストや目視検査では検出できない未知の既存の状態をカバーしています。

そうは言っても、住宅保証プロバイダーは通常、プランにサインアップする前にサービス契約を読むことを許可します。 時間をかけてサンプル契約書をよく読んで、ポリシーの除外や制限の可能性を認識しておいてください。

住宅所有者保険は法的に義務付けられたものではありませんが、ほぼすべての住宅ローン貸し手の条件となっています。 住宅保険の補償範囲にはいくつかの種類がありますが、一般的な住宅所有者保険は、家の構造とその中の所持品を補償し、大惨事が発生した場合に備えて住宅保証の対象となる品目の多くが含まれます。 多くの標準保険では、個人の財産および傷害に対する賠償責任も一定額までカバーされます。

住宅所有者保険は、内外装構造の損傷や傷害など、保険に記載されている破壊的な状況によって損傷した品物の再建および交換の費用をカバーします。 住宅保険は、煙害、盗難、倒木、風や落雷などの特定の天候による損害が発生した場合に住宅所有者に経済的保護を提供します。

住宅保険は、危険な出来事が起きて家が居住不能になった場合に備えて、家賃やホテル代などの追加の生活費もカバーします。 保険によっては、あなたまたはゲストが自宅で怪我をした場合の医療費も補償してくれるものもあります。

残念ながら、住宅所有者保険は起こり得るすべての災害をカバーするものではありません。 洪水と地震からの保護は天災と考えられており、別の政策のために留保されています。

住宅保証と同様に、住宅所有者保険には補償範囲の上限があり、保険会社は補償契約に記載された特定の金額までしか支払いません。 補償限度額を超えるその他の費用はすべて住宅所有者の負担となります。

あなたが家を所有するとき、あなたはその財産のあらゆる側面に対して責任を負います。 オーブンの簡単な部品交換から、緊急の屋根漏れ修理や HVAC ユニットの交換まで、住宅の維持にかかるコストは、数分から多額に及ぶ場合があります。 古い HVAC ユニットや家電製品でいっぱいのキッチンを所有している場合、準備ができていないと、これらのアイテムの診断、修理、交換にかかる費用が雪だるま式に増えて経済的困難に陥る可能性があります。

そのため、住宅保証と住宅保険の両方に加入することをお勧めします。 住宅保険は大きな損害が発生した場合には補償されますが、給湯器が壊れたなどの小さな不都合については補償されません。 そこで、住宅保証が住宅保険の不足分を補い、特に予期せぬ故障に備えられる貯蓄がない場合に、住宅の出費に備えられるのです。

私たちのチームは、客観的な要素に基づいてプロバイダーをランク付けするための包括的な評価システムを作成しました。 私たちは、企業の代表者と話し、契約書のサンプルを読み、消費者のレビューを分析および比較することによって、各企業を調査しました。 私たちは、アンケートやフォーカスグループを通じて住宅所有者の洞察を得ることで研究を深めました。

データを収集した後、プランのオプション、コスト、信頼性、顧客サービス、可用性の状態、追加の特典、補償範囲の詳細などのカテゴリで各プロバイダーをスコアリングしました。